Микрокредитование — это специфический продукт финансового сектора. Он предполагает предоставление небольших сумм денег самым бедным людям, чтобы они могли начать свой собственный бизнес. Заемщиками могут быть люди, не имеющие активов и кредитоспособности, потому что цель этого решения — не получение прибыли для банков, а избавление людей от бедности.
Микрокредитование — финансовый продукт для бедных
Идея микрокредитования возникла в 1974 году в Бангладеш, через несколько лет после гражданской войны. Мухаммад Юнус, в то время декан экономического факультета Читтагонгского университета, заметил, что причиной бедности многих его соотечественников была не лень, а отсутствие помощи со стороны государственных финансовых институтов. Так родилась идея создания «банка бедных и для бедных».
Банк «Грамин», как было названо учреждение, стал примером социального предприятия, то есть организации, которая работает на рынке не ради прибыли, а для решения социальных проблем. Сами заемщики стали владельцами банка. В настоящее время они также входят в состав наблюдательного совета и правления.
Ежегодно банк выдает около 1,5 миллиарда долларов США в виде кредитов. Средний размер обязательств составляет $220. Все кредиты финансируются за счет депозитов, без внешнего финансирования. Деятельность учреждения основана на доверии и солидарности с нуждающимися. Именно представители банка устанавливают с ними контакт и помогают изменить их жизнь.
Как работает микрокредитование?
Микрокредиты выдаются местными небанковскими учреждениями. Здесь самые бедные люди могут занять небольшую сумму денег, которая позволит им начать свой собственный бизнес. Сторонники этой идеи считают, что поддержка развития предпринимательства в местном сообществе может принести прибыль всей стране.
Процентная ставка по микрокредитам учитывает риск невыплаты. Процентная ставка составляет десяток или около того процентов в год, потому что кредит предоставляется практически любому человеку. От заемщика не требуется ни залог, ни постоянная работа. Интересно, что процент невозврата по микрокредитам оценивается всего в 5 процентов. Это доказывает, что микрозаемщики очень решительно настроены на погашение своих долгов.
Более того, даже если кто-то не может вернуть долг, он не остается без помощи. Такие лица могут обратиться за новым кредитом. Старый долг не аннулируется, а лишь откладывается. Он может быть погашен, когда заемщик будет в состоянии это сделать. Проценты не будут превышать 100 процентов от основной суммы долга, поскольку эта форма обязательств призвана предложить финансовую поддержку по цене, которую смогут заплатить бедные люди, поэтому если вас интересует микрокредитование, обращайтесь на сайт https://migcredit.kz/.
Преимущества микрокредитования
Социальные предприятия нацелены на борьбу с проблемами современного мира, а не на получение максимальной прибыли. Инвесторы обычно получают обратно только ту сумму, которую они вложили. При благоприятных условиях микрокредиты приносят ощутимую пользу. Среди основных преимуществ микрофинансирования они называют:
- доступность практически для всех — получить микрокредит можно даже при отсутствии кредитоспособности,
- возможность для бедных выйти на рынок труда — во многих случаях даже небольшая сумма может позволить им начать работать (например, для покупки оборудования)
- шанс для женской эмансипации — в основном именно женщины решают финансировать небольшие инвестиции в так называемых странах третьего мира, поскольку это их единственный шанс на финансовую независимость (это одна из причин, почему власти некоторых африканских стран неохотно предоставляют микрокредиты)
- экономическое развитие страны — микрофинансирование экономической деятельности оказывает значительное влияние на активизацию менее обеспеченных социальных групп, что может улучшить общее состояние экономики.
Микрокредитование и кредитоспособность
Несмотря на то, что получить микрозайм можно, даже если вы находитесь в плохой финансовой ситуации, банки, как и в случае с классическими кредитами наличными, выдвигают определенные условия. Прежде всего, заемщик должен доказать, что он является предпринимателем и заслуживает поддержки. Поэтому он обязан откладывать определенную сумму, которая будет являться его собственным вкладом в бизнес.
Банк также проверяет добросовестность потенциального заемщика с помощью местной разведки. В бедных общинах соседи обычно знают друг друга и могут предоставить информацию, которая поможет оценить, стоит ли помогать человеку. Кроме того, в кенийском кредитном союзе, например, микрокредит можно получить только после того, как пять человек гарантируют его возврат.
Получение микрокредита может повысить вашу кредитоспособность. Как это возможно? Графики погашения и взносы устанавливаются индивидуально. Благодаря этому даже у людей с небольшим бизнесом есть шанс своевременно вносить платежи, что значительно повышает доверие к заемщику в будущем.
Это открывает путь к получению гораздо более крупных кредитов для компаний, что поможет развитию их бизнеса. Их можно найти в предложениях небанковских кредитных компаний, где проверка гораздо проще, чем в традиционных банках. Кредитоспособность также облегчает получение небольших мгновенных кредитов и кредитов с рассрочкой платежа.
Микрокредитование — где взять деньги на предпринимательскую деятельность?
Микрокредиты завоевали популярность даже в экономически развитых странах. В мире становится все больше финансовых учреждений, предоставляющих их. Эта форма кредитования компаний была внедрена во многих странах с совершенно иной культурой — в Индонезии, Норвегии, на Филиппинах или в Нью-Йорке.
Микрокредиты также предоставляются организациями ЕС, например, Европейским инвестиционным банком. В Польше также существуют методы поддержки малых и средних предпринимателей. Льготные микрозаймы для компаний предоставляются Европейским фондом развития польских деревень.
Условия микрозайма могут отличаться в зависимости от региона, в котором он предоставляется. То же самое касается суммы и срока кредита (до 7 лет с 12-месячным льготным периодом). В рамках Программы развития МСП можно получить не более одного кредита. Также необходимо вести предпринимательскую деятельность не менее одного года с момента ее фактического начала.
Микрокредит или кредит для компании?
Недостатком микрокредитов является то, что они доступны не во всей стране. Однако их преимуществом является отсутствие проверки кредитоспособности клиентов. Для многих поляков микрозайм на открытие бизнеса может стать шансом повысить уровень жизни своей семьи.
Кредитный риск, связанный с выдачей денег финансово ненадежным людям, настолько велик, что у них нет шансов на получение традиционного банковского кредита. Где же взять средства на расширение бизнеса? Одним из часто выбираемых вариантов являются небанковские кредитные компании.
Эти учреждения менее строги в проверке потенциальных заемщиков. Некоторые компании даже предлагают кредиты без баз данных BIK, KRD, InfoMonitor, ERIF или ZBP. Это не означает, что все заявки принимаются. Условия, которые должны быть выполнены, зависят от внутренней политики компаний.